На сегодняшний день розничное кредитование настолько популярно, что заемщику очень часто бывает нелегко из нескольких сотен финансовых организаций выбрать достойного кредитора. Однако и для банкира выбор порядочного клиента – задача непростая. По статистике, в зависимости от конкретного вида займа и политики самого банка, количество отказов в выдаче кредитов составляет от 10 до 25% из общего числа заявок, поданных клиентами. Решения банков не всегда бывают предсказуемыми, однако приведем несколько самых распространенных причин отказа, произнесенных устами самих банкиров.
Почему отказывают в кредите?
Причина первая – когда личность заемщика не соответствует основополагающим требованиям банкира. Например, у клиента отсутствует гражданство России или же нет официального трудоустройства, надежного источника постоянных доходов. Также отказать в кредите могут из-за нетрудоспособного возраста (младше 20-25 либо старше 55-65 лет). Часто кредитор предъявляет требования к продолжительности непрерывной рабочей деятельности. Но даже подобные ограничения далеко не всегда являются веским поводом отказа в предоставлении займа. Так, оформление ипотеки вполне под силу нерезиденту РФ, а существующие сегодня программы кредитования позволяют получить столь необходимые средства даже студентам и пенсионерам.
Следующей значимой причиной отказа может стать отсутствие полного пакета необходимой документации. Если получить экспресс-кредит можно, имея при себе лишь паспорт и еще один документ, подтверждающий личность, то при оформлении ипотеки обязательно наличие всех необходимых документов, свидетельствующих о платежеспособности, семейном положении, а также состоянии и юридической чистоте покупаемого жилья.
Пожалуй, самая распространенная причина отказа в кредите – недостаточная платежеспособность заемщика. Ежемесячные выплаты должны быть не более 35-50% от величины доходов, а излишняя закредитованность может существенно подпортить репутацию клиента и стать веской причиной отказа. Банкир не пойдет навстречу, если за вами уже числятся пару займов либо имеются аналогичные им (к примеру, хотите получить второй автокредит или ипотеку).
Практически невозможно получить ссуду тем гражданам, у которых нечистая кредитная история. Если у клиента ранее были проблемы с выплатами, то он может даже не рассчитывать на получение очередной крупной суммы.
Следующей довольно распространенной причиной невыдачи кредита является отказ клиента от страхования. Чаще всего это касается страхования недвижимости, как обязательного условия получения кредита на жилье. Но есть и такие банки, которые не предоставят займ, если клиент не застрахует жизнь, титул и здоровье.
И наконец, несоответствие основополагающим требованиям кредитора также может быть поводом отказа в выдаче средств. Например, каждый банк имеет перечень определенных условий к покупаемому за счет заемных денег транспорту либо ипотечному жилью. В случае несоблюдения этих требований, кредит на приобретение данного объекта банки никогда не выдадут.
Но бывает и такое, что вполне благополучный гражданин, обратившись в банк за помощью, получает отказ. А формальных причин такого поведения кредитор предоставить не может. В таком случае расстраиваться точно не стоит. Существует множество других финансовых организаций, где клиенту с хорошей платежеспособностью и чистой кредитной историей всегда пойдут навстречу.