По данным статистики чаще всего созаемщиками по ипотеке становятся супруги, состоящие в гражданском или законном браке. Но жизнь настолько непредсказуема, что, поспешив с решением, семьи вскоре распадаются, а кредит на квартиру остается. Кому в таком случае придется платить?
Эксперты ипотечного рынка утверждают, что в ситуациях, когда супруги не заключали брачный контракт, полноценным правом на жилье обладают и муж, и жена. Оба несут равноценные обязательства по выплатам займа на покупку квартиры, и не имеет значения, оформлялась ли ипотека на одного из супругов либо они выступали созаемщиками.
Способы погашения ипотечного кредита
Если все же ипотечное жилье и кредитные обязательства приходится делить, решить данную проблему супруги могут следующими способами:
1. Соглашение о разделе имущества
Подписав соглашение, супругам не придется получать официальное разрешение от кредитора. В таком случае и банковская задолженность, и ипотечное жилье могут распределяться между женой и мужем в ранее оговоренных долях. Если в данной ситуации супругам удалось найти согласие, сделку составляют и заверяют нотариусом.
В случае возникновения спорных вопросов, доля каждого супруга определяется судом. Тогда и обязательства по ипотечному займу, и жилье, как правило, супруги получают в равных частях. Более того, они абсолютно солидарны относительно своей задолженности, а банк вправе потребовать полное погашение всего объема кредита от жены или мужа на свое усмотрение.
2. Переоформление займа
Переоформить кредит на квартиру можно на одного супруга по обоюдному согласию, после чего заемщик полностью освобождается от обязательств по ипотечному договору, теряя свое право на жилое имущество. Перевести кредит на одного из супругов возможно при условии, если муж или жена имеют достаточно средств, чтобы уверенно погасить долг в одиночку. Так, ежемесячная сумма дохода одного заемщика должна как минимум в 2 раза превышать сумму выплат по кредиту.
Переоформление ипотеки также предполагает подписание нового кредитного договора и наличие страхового полиса, что влечет за собой дополнительные финансовые расходы. Более того, для банков крайне невыгодно терять кого-то из созаемщиков – это очередной риск невозврата долга.
3. Продажа ипотечного жилья
Иногда, чтобы погасить долг перед кредитором, бывает целесообразно продать ипотечное имущество. Повезет заемщикам, если случится такое, что с момента оформления ссуды на жилье цены на квартиры значительно вырастут. Принятое решение даже позволит супругам получить прибыль от выгодной продажи. В ином случае можно оказаться в плачевном положении, когда денег от реализации имущества не хватит и на погашение задолженности.
4. Брачный контракт
Специалисты считают, что легко решить проблему с разделением жилья и обязательств по ипотеке могут пары, заключившие брачный контракт. Данный документ можно оформить как до брака, так и после него. Неизменным остается лишь одно: брачный договор вступает в силу только после заверения его у нотариуса. Большим плюсом является то, что, оформляя кредит на покупку жилья, супруги вправе внести в контракт некоторые поправки, оговаривающие, кому будет принадлежать квартира в случае развода. Такое решение является наиболее оптимальным для обеих сторон.